Tu Primera Casa en Texas: Guia Completa para Familias Hispanas
Todo lo que necesitas saber para comprar tu primera casa en Texas -- desde el credito y los prestamos hasta los programas de ayuda para el enganche. Sin complicaciones, en tu idioma.
Your First Home in Texas: A Complete Guide for Hispanic Families
Everything you need to know to buy your first home in Texas -- from credit and loans to down payment assistance programs. No confusion, in your language.
Comprar tu primera casa es uno de los pasos mas importantes en la vida de tu familia. Puede parecer complicado, pero no tiene que serlo. Esta guia fue creada especialmente para familias hispanas que quieren comprar casa en Texas por primera vez. Aqui encontraras todo explicado de manera clara y sencilla: que necesitas antes de empezar, que tipos de prestamos existen, que programas de ayuda estan disponibles, y cuales son los errores mas comunes que debes evitar. No importa si tienes Social Security o ITIN -- hay opciones para ti. Y Marycarmen esta aqui para acompanarte en cada paso del camino.
Buying your first home is one of the most important steps in your family's life. It can feel overwhelming, but it does not have to be. This guide was created especially for Hispanic families who want to buy a home in Texas for the first time. Here you will find everything explained clearly and simply: what you need before you start, what types of loans exist, what assistance programs are available, and what common mistakes to avoid. Whether you have a Social Security Number or an ITIN -- there are options for you. And Marycarmen is here to walk with you every step of the way.
Por Que Texas es un Gran Lugar para Comprar tu Primera Casa
Texas ofrece ventajas unicas que hacen que comprar casa aqui sea mas accesible que en muchos otros estados. Estas son algunas de las razones por las que miles de familias hispanas eligen Texas como su hogar.
Why Texas Is a Great Place to Buy Your First Home
Texas offers unique advantages that make buying a home here more accessible than in many other states. Here are some of the reasons thousands of Hispanic families choose Texas as their home.
Sin Impuesto Estatal sobre Ingresos
Texas es uno de los pocos estados que no cobra impuesto estatal sobre tus ingresos. Eso significa que mas dinero de tu sueldo se queda en tu bolsillo, lo cual te ayuda a ahorrar mas rapido para tu enganche y tus pagos mensuales.
No State Income Tax
Texas is one of the few states that does not charge a state income tax. That means more of your paycheck stays in your pocket, helping you save faster for your down payment and monthly payments.
Precios Accesibles
Comparado con estados como California o Nueva York, Texas ofrece precios de vivienda considerablemente mas bajos. Areas como Katy, Cypress, y Sugar Land tienen casas familiares a precios que permiten a muchas familias dar el paso de ser duenos.
Affordable Home Prices
Compared to states like California or New York, Texas offers considerably lower home prices. Areas like Katy, Cypress, and Sugar Land have family homes at prices that allow many families to take the step toward homeownership.
Mercado Laboral en Crecimiento
Texas tiene una de las economias mas fuertes del pais. El area de Houston en particular ofrece oportunidades en energia, salud, tecnologia, construccion, y muchas otras industrias. Mas empleos significan mas estabilidad para tu familia.
Growing Job Market
Texas has one of the strongest economies in the country. The Houston area in particular offers opportunities in energy, healthcare, technology, construction, and many other industries. More jobs mean more stability for your family.
Comunidad Hispana Fuerte
Texas tiene una de las comunidades hispanas mas grandes y vibrantes del pais. Encontraras escuelas bilingues, tiendas, restaurantes, iglesias y servicios en espanol en casi cualquier vecindario. Tu familia se sentira en casa.
Strong Hispanic Community
Texas has one of the largest and most vibrant Hispanic communities in the country. You will find bilingual schools, stores, restaurants, churches, and services in Spanish in almost every neighborhood. Your family will feel at home.
Estoy Listo para Comprar Casa?
Antes de empezar a buscar casa, es importante evaluar tu situacion financiera. No necesitas ser perfecto en cada punto, pero mientras mas preparado estes, mas opciones tendras. Usa esta lista para saber donde estas parado.
Am I Ready to Buy a Home?
Before you start looking for a home, it is important to evaluate your financial situation. You do not need to be perfect on every point, but the more prepared you are, the more options you will have. Use this checklist to see where you stand.
Ahorros
Savings
Necesitaras dinero para el enganche (entre 0% y 20% dependiendo del prestamo) y para los costos de cierre (2-5% del precio). Tambien es recomendable tener un fondo de emergencia equivalente a 2-3 meses de pagos de vivienda. Si no tienes suficiente ahorrado todavia, no te preocupes -- existen programas de ayuda para el enganche que explicamos mas adelante en esta guia.
You will need money for the down payment (between 0% and 20% depending on the loan) and for closing costs (2-5% of the price). It is also recommended to have an emergency fund equal to 2-3 months of housing payments. If you do not have enough saved yet, do not worry -- there are down payment assistance programs that we explain later in this guide.
Puntaje de Credito
Credit Score
Para la mayoria de los prestamos, necesitas un puntaje de credito minimo de 580. Con un puntaje de 620 o mas, tendras acceso a mejores tasas de interes y mas opciones de prestamos. Si tu credito necesita trabajo, no te desanimes. Hay pasos concretos que puedes tomar para mejorarlo en unos meses. Visita nuestra guia de credito para casa para aprender como.
For most loans, you need a minimum credit score of 580. With a score of 620 or higher, you will have access to better interest rates and more loan options. If your credit needs work, do not get discouraged. There are concrete steps you can take to improve it in a few months. Visit our credit guide for homebuyers to learn how.
Relacion Deuda-Ingreso
Debt-to-Income Ratio
Los prestamistas quieren asegurarse de que puedes pagar tu hipoteca sin problemas. Para eso, revisan tu relacion deuda-ingreso (DTI). Esto es la suma de todos tus pagos mensuales de deuda dividida entre tu ingreso mensual bruto. La mayoria de los prestamistas prefieren un DTI de 43% o menos. Por ejemplo, si ganas $5,000 al mes, tus pagos totales de deuda (incluyendo la futura hipoteca) no deberian pasar de $2,150.
Lenders want to make sure you can comfortably afford your mortgage. To do this, they review your debt-to-income ratio (DTI). This is the sum of all your monthly debt payments divided by your gross monthly income. Most lenders prefer a DTI of 43% or less. For example, if you earn $5,000 per month, your total debt payments (including your future mortgage) should not exceed $2,150.
Estabilidad Laboral
Employment Stability
Los prestamistas generalmente quieren ver al menos 2 anos de historial de empleo estable. No tiene que ser en el mismo trabajo, pero si en el mismo campo o industria. Si eres trabajador independiente, necesitaras mostrar al menos 2 anos de declaraciones de impuestos. Si eres nuevo en tu empleo, habla con un prestamista -- algunos programas son mas flexibles en este punto.
Lenders generally want to see at least 2 years of stable employment history. It does not have to be at the same job, but ideally in the same field or industry. If you are self-employed, you will need to show at least 2 years of tax returns. If you are new at your job, talk to a lender -- some programs are more flexible on this point.
Tipos de Prestamos Hipotecarios
Existen varios tipos de prestamos para comprar casa. Cada uno tiene requisitos y beneficios diferentes. Aqui te explicamos los mas comunes de manera sencilla para que sepas cual podria funcionar para ti.
Types of Mortgage Loans
There are several types of loans to buy a home. Each one has different requirements and benefits. Here we explain the most common ones in simple terms so you know which one might work for you.
Prestamo Convencional
Es el prestamo mas comun. No esta respaldado por el gobierno, por lo que generalmente necesitas mejor credito y un poco mas de enganche. Sin embargo, si puedes dar un 20% de enganche, no tendras que pagar seguro hipotecario privado (PMI), lo cual reduce tu pago mensual.
Enganche minimo: 3-5% | Credito minimo: 620 | Ideal para: compradores con buen credito y ahorros moderados
Conventional Loan
This is the most common loan type. It is not backed by the government, so you generally need better credit and a slightly larger down payment. However, if you can put 20% down, you will not have to pay private mortgage insurance (PMI), which reduces your monthly payment.
Minimum down payment: 3-5% | Minimum credit: 620 | Best for: buyers with good credit and moderate savings
Prestamo FHA
Respaldado por la Administracion Federal de Vivienda. Es una de las mejores opciones para compradores de primera vez porque acepta puntajes de credito mas bajos y enganches mas pequenos. Es el prestamo mas popular entre familias que estan comprando por primera vez.
Enganche minimo: 3.5% (con credito de 580+) | Credito minimo: 500-580 | Ideal para: compradores de primera vez con credito en construccion
FHA Loan
Backed by the Federal Housing Administration. It is one of the best options for first-time buyers because it accepts lower credit scores and smaller down payments. It is the most popular loan among families buying for the first time.
Minimum down payment: 3.5% (with 580+ credit) | Minimum credit: 500-580 | Best for: first-time buyers with developing credit
Prestamo VA
Disponible exclusivamente para veteranos militares, miembros activos de las fuerzas armadas, y sus conyuges elegibles. El gran beneficio es que no requiere enganche y generalmente ofrece las mejores tasas de interes del mercado. Tampoco requiere seguro hipotecario.
Enganche minimo: 0% | Credito minimo: varia por prestamista | Ideal para: veteranos y militares activos
VA Loan
Available exclusively to military veterans, active service members, and their eligible spouses. The major benefit is that it requires no down payment and generally offers the best interest rates on the market. It also does not require mortgage insurance.
Minimum down payment: 0% | Minimum credit: varies by lender | Best for: veterans and active military
Prestamo USDA
Respaldado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Esta disenado para compradores en areas rurales y suburbanas. Lo mejor es que no requiere enganche. Muchas comunidades en el area de Houston, incluyendo partes de Katy y Cypress, pueden calificar como zonas elegibles para USDA.
Enganche minimo: 0% | Credito minimo: 640 | Ideal para: compradores en areas suburbanas y rurales con ingresos moderados
USDA Loan
Backed by the United States Department of Agriculture. It is designed for buyers in rural and suburban areas. The best part is that it requires no down payment. Many communities in the Houston area, including parts of Katy and Cypress, may qualify as USDA-eligible zones.
Minimum down payment: 0% | Minimum credit: 640 | Best for: buyers in suburban and rural areas with moderate incomes
Prestamos con ITIN
Si no tienes numero de Seguro Social pero tienes un ITIN (Numero de Identificacion Personal del Contribuyente), todavia puedes comprar casa en Texas. Varios prestamistas ofrecen programas especificos para compradores con ITIN. Estos prestamos generalmente requieren un enganche mayor y documentacion adicional, pero hacen posible el sueno de la casa propia para muchas familias. Marycarmen trabaja directamente con prestamistas que se especializan en este tipo de financiamiento.
Enganche minimo: 10-20% | Documentos: ITIN, declaraciones de impuestos, comprobante de ingresos | Ideal para: compradores sin SSN que tienen historial de impuestos
ITIN Lending
If you do not have a Social Security Number but you have an ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), you can still buy a home in Texas. Several lenders offer programs specifically for ITIN buyers. These loans generally require a larger down payment and additional documentation, but they make the dream of homeownership possible for many families. Marycarmen works directly with lenders who specialize in this type of financing.
Minimum down payment: 10-20% | Documents: ITIN, tax returns, proof of income | Best for: buyers without SSN who have a tax filing history
No estas seguro cual prestamo es el indicado para ti? Lee nuestra guia de credito y financiamiento o agenda una consulta gratuita con Marycarmen para evaluarlo juntos.
Not sure which loan is right for you? Read our credit and financing guide or schedule a free consultation with Marycarmen to figure it out together.
Programas de Ayuda para el Enganche en Texas
Uno de los mayores obstaculos para los compradores de primera vez es juntar el dinero del enganche. La buena noticia es que Texas tiene varios programas que pueden ayudarte. Algunos ofrecen dinero que no tienes que devolver.
Down Payment Assistance Programs in Texas
One of the biggest obstacles for first-time buyers is saving enough for a down payment. The good news is that Texas has several programs that can help. Some offer money you do not have to pay back.
TSAHC -- Texas State Affordable Housing Corporation
La TSAHC ofrece asistencia para el enganche y los costos de cierre a traves de sus programas Homes for Texas Heroes y Home Sweet Texas Home Loan. Dependiendo del programa, puedes recibir hasta el 5% del monto del prestamo en forma de subsidio (que no se devuelve) o como un segundo prestamo con tasa de interes del 0% que se condona despues de cierto tiempo. Para calificar, generalmente necesitas ser comprador de primera vez (o no haber sido dueno de casa en los ultimos 3 anos), cumplir con limites de ingresos, y tener un puntaje de credito de 620 o mas.
TSAHC -- Texas State Affordable Housing Corporation
TSAHC offers down payment and closing cost assistance through its Homes for Texas Heroes and Home Sweet Texas Home Loan programs. Depending on the program, you can receive up to 5% of the loan amount as a grant (which does not need to be repaid) or as a second loan at 0% interest that is forgiven after a certain period. To qualify, you generally need to be a first-time buyer (or not have owned a home in the last 3 years), meet income limits, and have a credit score of 620 or higher.
TDHCA -- Texas Department of Housing and Community Affairs
El programa My First Texas Home del TDHCA ofrece asistencia para el enganche de hasta el 5% del monto del prestamo. Esta disponible para compradores de primera vez y veteranos. El programa combina una hipoteca a tasa competitiva con asistencia para el enganche en forma de un segundo prestamo con pagos diferidos. Los limites de ingresos y precio de compra varian segun el condado, y necesitas trabajar con un prestamista participante.
TDHCA -- Texas Department of Housing and Community Affairs
The TDHCA My First Texas Home program offers down payment assistance of up to 5% of the loan amount. It is available to first-time buyers and veterans. The program combines a competitive-rate mortgage with down payment assistance in the form of a deferred second loan. Income and purchase price limits vary by county, and you need to work with a participating lender.
Fondos de Regalo (Gift Funds)
Muchos programas de prestamos permiten que uses dinero regalado por un familiar como parte o la totalidad de tu enganche. Con un prestamo FHA, un miembro de la familia puede regalarte el 100% del enganche. Solo necesitas una carta de regalo que confirme que el dinero no es un prestamo y que no se espera devolucion. Para prestamos convencionales, las reglas sobre fondos de regalo pueden variar dependiendo del monto del enganche que estes dando.
Gift Funds
Many loan programs allow you to use money gifted by a family member as part or all of your down payment. With an FHA loan, a family member can gift you 100% of the down payment. You just need a gift letter confirming the money is not a loan and that repayment is not expected. For conventional loans, the rules on gift funds may vary depending on the amount of down payment you are making.
Programas de Empleadores
Algunas empresas grandes ofrecen programas de asistencia para vivienda a sus empleados. Estos pueden incluir ayuda con el enganche, prestamos para costos de cierre, o beneficios especiales para compradores de primera vez. Pregunta en el departamento de recursos humanos de tu trabajo si tienen algun programa disponible -- te sorprenderia cuantas empresas ofrecen este beneficio.
Employer Programs
Some large companies offer housing assistance programs to their employees. These can include help with the down payment, loans for closing costs, or special benefits for first-time buyers. Check with your employer's human resources department to see if they have any programs available -- you might be surprised how many companies offer this benefit.
Para mas informacion sobre recursos disponibles para compradores, visita nuestra pagina de recursos.
For more information about available buyer resources, visit our resources page.
El Proceso Paso a Paso
Comprar casa sigue un proceso claro de 7 pasos. Aqui te damos un resumen rapido de cada uno. Para la guia visual completa con todos los detalles, visita nuestra pagina de proceso de compra paso a paso.
The Step-by-Step Process
Buying a home follows a clear 7-step process. Here is a quick overview of each one. For the complete visual guide with all the details, visit our step-by-step buying process page.
Consulta Gratuita
Hablamos sobre tus metas, presupuesto y tiempo. Evaluamos tu situacion y creamos un plan.
Free Consultation
We discuss your goals, budget, and timeline. We evaluate your situation and create a plan.
Pre-Aprobacion
Obtienes tu carta de pre-aprobacion para saber exactamente cuanto puedes invertir.
Pre-Approval
You get your pre-approval letter to know exactly how much you can invest.
Busqueda de Casa
Visitamos propiedades que cumplen con lo que buscas y comparamos opciones.
Home Search
We visit properties that meet your needs and compare options.
Oferta y Negociacion
Preparamos tu oferta, negociamos los mejores terminos y firmamos el contrato.
Offer and Negotiation
We prepare your offer, negotiate the best terms, and sign the contract.
Inspeccion y Avaluo
Un inspector revisa la propiedad y se realiza el avaluo antes de continuar.
Inspection and Appraisal
An inspector reviews the property and the appraisal is completed before proceeding.
Proceso de Cierre
Coordinamos con titulo, seguro y prestamista. Revisamos todo antes del dia final.
Closing Process
We coordinate with title, insurance, and lender. We review everything before the final day.
Llaves en Mano
Firmas los documentos finales y recibes las llaves de tu nueva casa.
Keys in Hand
You sign the final documents and receive the keys to your new home.
7 Errores que los Compradores de Primera Vez Deben Evitar
Estos son los errores mas comunes que vemos en compradores de primera vez. Conocerlos de antemano te ayudara a tomar mejores decisiones y evitar problemas costosos.
7 Mistakes First-Time Buyers Should Avoid
These are the most common mistakes we see from first-time buyers. Knowing them ahead of time will help you make better decisions and avoid costly problems.
No obtener la pre-aprobacion antes de buscar casa
Muchos compradores empiezan a visitar casas sin saber cuanto pueden pagar. Esto lleva a frustracion cuando encuentras la casa que te gusta pero no puedes hacer una oferta rapido. La pre-aprobacion te da un presupuesto claro y hace que tu oferta sea mucho mas fuerte frente a los vendedores.
Not getting pre-approved before house hunting
Many buyers start visiting homes without knowing how much they can afford. This leads to frustration when you find the home you like but cannot make an offer quickly. Pre-approval gives you a clear budget and makes your offer much stronger to sellers.
Gastar el presupuesto completo
Solo porque el banco te apruebe para cierta cantidad no significa que debas gastar todo. Recuerda que ademas de la hipoteca, tendras que pagar impuestos de propiedad, seguro, mantenimiento, y servicios. Es mejor comprar por debajo de tu maximo para tener margen financiero y tranquilidad.
Spending your entire budget
Just because the bank approves you for a certain amount does not mean you should spend it all. Remember that in addition to the mortgage, you will need to pay property taxes, insurance, maintenance, and utilities. It is better to buy below your maximum to have financial breathing room and peace of mind.
No investigar los programas de ayuda disponibles
Muchos compradores de primera vez no saben que existen programas de ayuda para el enganche y los costos de cierre. Estos programas pueden ahorrarte miles de dolares. Antes de asumir que no puedes comprar, investiga tus opciones o preguntale a tu agente que programas podrían funcionar para ti.
Not researching available assistance programs
Many first-time buyers do not know that down payment and closing cost assistance programs exist. These programs can save you thousands of dollars. Before assuming you cannot buy, research your options or ask your agent which programs might work for you.
Hacer compras grandes o abrir credito nuevo durante el proceso
Una vez que empiezas el proceso de compra, no compres un carro, muebles caros, ni abras nuevas tarjetas de credito. Cualquier cambio en tu situacion financiera puede afectar tu aprobacion. Los prestamistas vuelven a revisar tu credito antes del cierre, y una compra grande puede hacer que pierdas tu prestamo.
Making large purchases or opening new credit during the process
Once you start the buying process, do not buy a car, expensive furniture, or open new credit cards. Any change in your financial situation can affect your approval. Lenders re-check your credit before closing, and a large purchase could cause you to lose your loan.
Saltarse la inspeccion de la propiedad
La inspeccion cuesta unos cientos de dolares, pero puede ahorrarte miles en reparaciones no esperadas. Un inspector profesional revisa la estructura, el techo, la plomeria, la electricidad y mucho mas. Si la inspeccion revela problemas serios, puedes negociar reparaciones o incluso retirarte del contrato.
Skipping the home inspection
The inspection costs a few hundred dollars but can save you thousands in unexpected repairs. A professional inspector checks the structure, roof, plumbing, electrical, and much more. If the inspection reveals serious issues, you can negotiate repairs or even walk away from the contract.
No considerar todos los costos de ser dueno de casa
El pago mensual de la hipoteca no es el unico gasto. Tambien necesitas presupuestar impuestos de propiedad (que en Texas pueden ser mas altos que en otros estados), seguro de hogar, mantenimiento regular, y posibles cuotas de HOA (asociacion de propietarios). Planea para todos estos gastos desde el principio para evitar sorpresas.
Not considering all the costs of homeownership
The monthly mortgage payment is not the only expense. You also need to budget for property taxes (which in Texas can be higher than in other states), homeowner's insurance, regular maintenance, and possible HOA fees. Plan for all these expenses from the beginning to avoid surprises.
No trabajar con un agente que hable tu idioma
La compra de una casa involucra contratos, negociaciones y decisiones financieras importantes. Si no entiendes completamente lo que estas firmando, puedes cometer errores costosos. Trabajar con un agente bilingue como Marycarmen significa que cada documento, cada paso y cada decision se te explica en el idioma que prefieras, sin perderte ningun detalle.
Not working with an agent who speaks your language
Buying a home involves contracts, negotiations, and important financial decisions. If you do not fully understand what you are signing, you can make costly mistakes. Working with a bilingual agent like Marycarmen means every document, every step, and every decision is explained to you in the language you prefer, without missing any detail.
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Frequently Asked Questions
Preguntas Frecuentes
How much money do I need to buy my first home in Texas?
Cuanto dinero necesito para comprar mi primera casa en Texas?
It depends on the loan type. With an FHA loan, you may need as little as 3.5% down. Some conventional programs allow 3% down. VA and USDA loans can offer 0% down for qualifying buyers. Texas also has down payment assistance programs that can help cover your upfront costs. In total, plan for your down payment plus 2-5% for closing costs.
Depende del tipo de prestamo. Con un prestamo FHA, puedes necesitar tan solo el 3.5% de enganche. Algunos programas convencionales permiten el 3%. Los prestamos VA y USDA pueden ofrecer 0% de enganche para compradores que califiquen. Texas tambien tiene programas de ayuda para el enganche que pueden cubrir tus costos iniciales. En total, planea para tu enganche mas un 2-5% para costos de cierre.
Can I buy a home in Texas with an ITIN number?
Puedo comprar casa en Texas con numero ITIN?
Yes. Several lenders in Texas offer mortgage programs for buyers with an Individual Taxpayer Identification Number (ITIN). These loans typically require a larger down payment (usually 10-20%) and may have slightly higher interest rates, but they make homeownership possible for many families. Marycarmen works with lenders who specialize in ITIN lending.
Si. Varios prestamistas en Texas ofrecen programas hipotecarios para compradores con Numero de Identificacion Personal del Contribuyente (ITIN). Estos prestamos generalmente requieren un enganche mayor (usualmente 10-20%) y pueden tener tasas de interes un poco mas altas, pero hacen posible la compra de casa para muchas familias. Marycarmen trabaja con prestamistas que se especializan en prestamos ITIN.
What credit score do I need to buy a house in Texas?
Que puntaje de credito necesito para comprar casa en Texas?
For FHA loans, the minimum credit score is typically 580 with a 3.5% down payment, or 500 with a 10% down payment. Conventional loans usually require a 620 or higher score. If your credit score needs improvement, Marycarmen can connect you with resources to help you build your credit before you apply.
Para prestamos FHA, el puntaje minimo de credito es generalmente 580 con un 3.5% de enganche, o 500 con un 10% de enganche. Los prestamos convencionales usualmente requieren un puntaje de 620 o mas. Si tu puntaje de credito necesita mejorar, Marycarmen puede conectarte con recursos para que construyas tu credito antes de aplicar.
What are closing costs and how much should I expect?
Que son los costos de cierre y cuanto debo esperar pagar?
Closing costs are the fees paid at the end of the home buying process. In Texas, they typically range from 2% to 5% of the purchase price. They include lender fees, title insurance, appraisal, property taxes, and homeowner's insurance. In many cases, your agent can negotiate for the seller to cover part or all of your closing costs.
Los costos de cierre son los cargos que se pagan al final del proceso de compra. En Texas, generalmente van del 2% al 5% del precio de compra. Incluyen cargos del prestamista, seguro de titulo, avaluo, impuestos de propiedad y seguro de hogar. En muchos casos, tu agente puede negociar para que el vendedor cubra parte o todos tus costos de cierre.
How long does it take to buy a house as a first-time buyer?
Cuanto tiempo toma comprar casa siendo comprador por primera vez?
The timeline varies, but most first-time buyers in Texas close on their home within 45 to 90 days after getting pre-approved. The pre-approval itself takes 1-3 days, the home search can take 2-8 weeks depending on the market, and the closing process typically takes 30-45 days from an accepted offer.
El tiempo varia, pero la mayoria de los compradores por primera vez en Texas cierran su casa dentro de 45 a 90 dias despues de obtener la pre-aprobacion. La pre-aprobacion toma 1-3 dias, la busqueda de casa puede tomar de 2 a 8 semanas dependiendo del mercado, y el proceso de cierre generalmente toma de 30 a 45 dias desde que la oferta es aceptada.
Do I have to pay the real estate agent as a buyer?
Tengo que pagarle al agente de bienes raices como comprador?
In most Texas real estate transactions, the seller pays the buyer's agent commission. This means you can have professional representation throughout the entire buying process at no direct cost to you. During your free consultation, Marycarmen will explain exactly how agent compensation works so there are no surprises.
En la mayoria de las transacciones de bienes raices en Texas, el vendedor paga la comision del agente del comprador. Esto significa que puedes tener representacion profesional durante todo el proceso de compra sin costo directo para ti. Durante tu consulta gratuita, Marycarmen te explicara exactamente como funciona la compensacion del agente para que no haya sorpresas.
Da el Primer Paso Hacia tu Casa Propia
No importa en que etapa estes -- si apenas estas pensando en comprar o si ya tienes ahorros listos -- Marycarmen esta aqui para ayudarte. Agenda una consulta gratuita y descubre tus opciones reales sin compromiso.
Take the First Step Toward Homeownership
No matter what stage you are at -- whether you are just thinking about buying or you already have savings ready -- Marycarmen is here to help. Schedule a free consultation and discover your real options with no obligation.